Pomiędzy sprawami o stwierdzenie nieważności umów kredytu indeksowanego kurem CHF  pomagamy również kredytobiorcom w sprawach zwrotu opłat związanych z niskim wkładem własnym.

Tym razem sąd stwierdził nieważność aneksu do umowy kredytu zawartej z Bank Millennium, wprowadzającego prowizję z tytułu występowania niskiego wkładu. Kredytobiorca odzyskał koszty poniesione na ubezpieczenie niskiego wkładu oraz prowizję z tytułu niskiego wkładu). Czytaj dalej

Istotne, nowe zagadnienia poruszone przez Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w wyroku dotyczącym kredytobiorców Banku BPH (dawny GE Money Bank):

• nie ma możliwości usunięcia jedynie części zapisu umowy (o marży banku przy ustalaniu kursów kuna i sprzedaży) i uznania, że w pozostałej części taki zapis jest skuteczny (w zakresie odwołującym się do kursu średniego NBP), bowiem takie działanie zmieniałoby istotę klauzuli indeksacyjnej (na co zwrócił uwagę sąd zwracający się z pytaniami prejudycjalnymi), a TSUE uznaje mechanizm indeksacji jako jednolitą całość, której nie można podzielić.
• element klauzuli indeksacyjnej odnoszący się do marży banku przy ustalaniu kursów kupna i sprzedaży nie stanowi odrębnego zobowiązania umownego.
• kredytobiorca zawierając aneks do umowy kredytu może usunąć z niej skutecznie klauzulę niedozwoloną, tylko w przypadku gdy jest świadomy, że postanowienie umowy ma charakter niedozwolony, a postanowienie aneksu nie ma nieuczciwego charakteru.

Autor: radca prawny Wojciech Emilianowicz

Sąd Najwyższy w swoim wyroku z dnia 27 listopada 2019 r. sygn. akt: II CSK 483/18 stwierdził, że:

• nie jest wystarczające wskazanie w umowie, że ryzyko związane ze zmianą kursu waluty ponosi kredytobiorca oraz odebranie od kredytobiorcy oświadczenia, zawartego we wniosku o udzielenie kredytu, o standardowej treści, że został poinformowany o ponoszeniu ryzyka wynikającego ze zmiany kursu waluty oraz przyjęcia do wiadomości i akceptacji tego ryzyko. Wprowadzenie do umowy kredytowej mechanizmu działania ryzyka kursowego wymagało wyraźnego wskazania zagrożeń wiążących się z oferowanym kredytem, tak by konsument miał pełne rozeznanie konsekwencji ekonomicznych zawieranej umowy. Bank wystawiał na nieograniczone ryzyko kursowe kredytobiorców, którzy nie mieli zdolności kredytowej do zaciągnięcia kredytu złotówkowego, czego Bank jako profesjonalista był świadom, oferując tego rodzaju produkt celem zwiększenia popytu na swoje usługi. Obowiązek informacyjny w zakresie ryzyka kursowego powinien zostać wykonany, w sposób jednoznacznie i zrozumiale unaoczniający konsumentowi, który z reguły posiada elementarną znajomość rynku finansowego, że zaciągnięcie tego rodzaju kredytu jest bardzo ryzykowne, a efektem może być obowiązek zwrotu kwoty wielokrotnie wyższej od pożyczonej, mimo dokonywania regularnych spłat.

Czytaj dalej

W sporze pomiędzy kredytobiorcą a Getin Bank, Sąd Rejonowy dla Warszawy – Woli, I Wydział Cywilny, wyrokiem z dnia 27.01.2017 roku (w sprawie oznaczonej sygn. akt: I C 1750/16) zasądził na rzecz kredytobiorcy kwotę 42 459,14 złotych, jednocześnie stwierdzając, że wadliwie skonstruowane klauzule indeksacyjne są sprzeczne z obowiązującymi przepisami prawa, a to oznacza, że umowa o kredyt hipoteczny jest nieważna.

Najważniejsze rozważania przyjęte przez sąd I instancji: Czytaj dalej